पोस्ट ऑफिस RD योजना एक सरकारी बचत योजना है, जिसे National Savings Recurring Deposit Account कहते हैं। इसका उद्देश्य है छोटे-छोटे मासिक निवेश के जरिये पाँच साल में अच्छी बचत का एक सुरक्षित फंड तैयार करना। भारत सरकार की गारंटी के साथ यह योजना निवेशकों को शून्य जोखिम में नियमित रिटर्न प्रदान करती है।
ब्याज दर – Interest Rate
- वर्तमान दर (अप्रैल–जून 2025 तक): 6.7% प्रति वर्ष, चतुर्मासिक संयुक्त चक्रवृद्धि ब्याज (quarterly compounding) ।
- बैंकबाज़ार व अन्य स्रोतों के अनुसार यह 2025 में लगभग स्थिर रही है।
- कुछ विश्लेषकों के अनुसार यह 6.5%–6.9% की सीमा में भिन्न हो सकती है, पर सरकार द्वारा तय दर अधिकृत होती है।
निवेश की समय सीमा
- न्यूनतम समयावधि: 5 वर्ष = 60 मासिक किस्तें।
- अधिकतम: प्राथमिक रूप से 5 वर्ष, पर जरूरत होने पर यह आगे 5 वर्ष तक विस्तार किया जा सकता है (सीमा के भीतर ब्याज जारी)।
न्यूनतम एवं अधिकतम निवेश (Minimum & Maximum Deposit)
- मासिक न्यूनतम जमा: ₹100, और जमा राशि ₹10 के गुने में दी जा सकती है
- कोई अधिकतम सीमा नहीं — कोई भी व्यक्ति अपनी क्षमता के अनुसार अधिक जमा कर सकता है ।
आवधिक जमा नियम (Deposit Schedule)
- पहले माह की पहली जमा योजना खुलने पर ही।
- अगर खाता महीने की 1–15 तारीख के बीच खुला हो, तो अगली जमा 15 तारीख से पहले करनी है। 16–अंत तारीख पर खोले गए खातों के लिए अगली जमा उसी महीने के अंत तक करनी होगी।
चक्रवृद्धि ब्याज और अवधि
- ब्याज quarterly compound होता है; हर तिमाही की समाप्ति पर।
- उदाहरण: वर्ष में 4 बार ब्याज जोड़कर अंतिम राशि बढ़ती है ।
मिस्ड किस्त शुल्क
- यदि कोई किस्त समय पर नहीं डाली जाती, तो ₹100 पर लगभग ₹1 पेनल्टी लगती है ।
- कुछ स्रोतों के अनुसार यह 5 पैसे / ₹5 है ।
अकाउंट विस्थापन (Account Discontinuation & Reactivation)
- लगातार 4 महीने तक डिफॉल्ट होने पर खाता निष्क्रिय हो सकता है।
- इस स्थिति में डिफॉल्ट ब्याज और शुल्क सहित जमा करके दो महीनों के भीतर पुनः चालू किया जा सकता है ।
अग्रिम जमा छूट (Advance Deposit Rebate)
6 माह या उससे अधिक की अग्रिम जमा पर सरकार रिबेट (छूट) प्रदान करती है। यह विशेष रुप से व्यावहारिक छोटी बचत वाले लिए सहायक है ।
अकाउंट ट्रांसफर (Account Transfer)
किसी भी पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में आसानी से ट्रांसफर किया जा सकता है।
समय से पहले निकासी (Premature Withdrawal)
- खाता खोलने के एक वर्ष बाद खाता धारक 50% तक राशि निकाल सकता है।
- निकासी पर उस अवधि तक वर्तमान ब्याज दर पर ब्याज मिलता है।
- शेष राशि वापस जमा करना होता है और बंद करने पर शेष पर बोनस ब्याज नहीं मिलता ।
ऋण सुविधा (Loan Facility)
जमा की गई राशि के against 4–12 माह की किस्तों के आधार पर खाता धारक 50% तक ऋण ले सकता है ।
कर प्रावधान (Tax Implications)
- चौर्ज ब्याज पर TDS लागू होता है यदि वार्षिक ब्याज ₹40,000‑₹50,000 से अधिक हो।
- वरिष्ठ नागरिक और अन्य योग्य निवेशक Form 15G/15H जमा कर TDS से Exempt हो सकते हैं।
पोस्ट ऑफिस RD योजना के प्रमुख फायदे
| लाभ | विवरण |
| सरकारी गारंटी | पूर्ण रूप से सुरक्षित, शून्य जोखिम |
| कम निवेश | ₹100/माह से शुरू — सभी वर्गों के लिए उपयुक्त |
| लचीलापन | कोई अधिकतम सीमा नहीं, साथ ही ट्रांसफर और रिबेट सुविधा |
| अच्छा ब्याज | 6.7% वार्षिक—Most saving schemes से बेहतर |
| ऋण सुविधा | जमा राशि का आधा ऋण मिल सकता है |
| आर्थिक अनुशासन | मासिक बचत से निवेश की आदत विकसित होती है |
आवेदन प्रक्रिया (How to Apply)
- कागजी तैयारी: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट फोटोग्राफ, आईडी और एड्रेस प्रूफ।
- आवेदन: नजदीकी पोस्ट ऑफिस में जा कर फॉर्म भरें।
- पहली जमा: नकद / चेक / डिमांड ड्राफ्ट से ₹100 या अधिक जमा करें।
- मासिक जमा: तय तिथि से पहले हर माह समय पर जमा करें।
- Passbook: जमा और ब्याज अपडेट होती रहती है।
- नवीनीकरण: 5 साल बाद योजना को आगे 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
नोट – ब्याज दर समय-समय पर बदल सकती है। आवेदन से पूर्व पोस्ट ऑफिस या आधिकारिक मिनिस्ट्री वेबसाइट (india post small savings) पर नवीनतम दरों की पुष्टि अवश्य करें।